家計の見直し

【共働き夫婦】1万9千円節税できたふるさと納税の基本と注意点4つ!

いなパン
いなパン
子育て共働き田舎看護師をしているいなパンと申します
こんな人にオススメの記事

・ふるさと納税ってよく分からない

・節税って危険なんでしょ?

テレビやネットを参考にふるさと納税に興味がある方が「結局よく分からない」と最初の一歩で挫折しまうケースは非常に多いです。

また、「節税って怪しい」「節税して捕まることはないのか」といった不安を持つ方もいます。

私はふるさと納税を始めて夫婦で年1万9千円節税する事ができました。

その際に、ふるさと納税を行う中で必ず注意しておくことにも気づく事ができました。

そこで、この記事ではふるさと納税初心者でも迷わずにふるさと納税が行えるよう、ふるさと納税の基本から注意点までまとめて解説します。

いなパン
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ではいきましょう!

ふるさと納税を3行で解説

いなパン
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ふるさと納税をざっくり解説するよ!
ふるさと納税とは

①自治体に寄付ができる制度のこと(住んでいる所だけでなくどこでもいい)
寄付金のうち2000円を超える分だけ所得税・住民税が安くなる
③寄付した額に応じて特産品がもらえる

いなパン
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実質負担2000円で特産品がもらえる制度!

ふるさと納税のメリット

メリット①寄付した額所得税・住民税が安くなる。

ふるさと納税のメリットとしては寄付した金額から2000円を超える部分について節税が行えます。

払った金額は本来払うべき来年の所得税や住民税から引かれる仕組みです。

つまり10万円寄付すると、実質負担2000円で3万円分の商品が買えるということになります。

いなパン
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3万円となるのは、ふるさと納税の返礼上限が3割の為!

しかし元々は本来払うべき税金。

それをふるさと納税するだけで、特産品がもらえるのはかなりお得です。

メリット②購入できる品の幅が広い

地域の特産品を購入できるため、普段は買わないような高額な肉や魚などを購入できます。

また、米やティッシュなど日用品も購入できます。

日用品を購入して普段の生活の補助として使うのもオススメです!

いなパン
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私は年末に食べるカニや普段使いの米などを購入しました。

メリット③楽店経済圏に移行していると購入した金額分ポイント還元される

楽天経済圏に移行しているとSPUポイントが普段の状態でも高く維持されていると思います。

私の場合は普段の状態で、SPUが10倍になっています。

この状態で楽天市場から10万円分のふるさと納税品を購入すれば1万円分のポイントバックを得られます。

このポイントは楽天経済圏であれば、設定で携帯料金や電気代に自動的に使用されるので、無駄なくお得になります!

ふるさと納税の注意点

注意点①節税できる額に限りがある

年収や家族構成によって判断する必要があります。

計算シュミレーションを使って自分がいくらまでなら税金を安くできるかを計算する必要があるのです。

注意点②手続きをする必要がある

確定申告をするかワンストップ特例制度を行う必要があります。

早見表 確定申告 ワンストップ特例制度
寄付先数 寄付先は数に限りがない 1年間で寄付先は5つの
自治体まで
申請方法 年に1回税務省に寄付金
受領証明書を確定申告書
類とともに提出。
寄付の都度、各自治体に
申請書を提出
税金控除
の仕組み
所得税と住民税からの控除 住民税から控除
申請期限 確定申告の期限
:その年度の3月15日
申請書の提出期限
:その年度の1月10日必着
申請期限はその年によって変更があるので確認をお願いします。

確定申告とワンストップ特例制度ではどちらを使っても節税できる金額は同じです。

いなパン
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「確定申告ってめんどくさい」という方はワンストップ特例制度が簡単でオススメ!

ワンストップ特例制度の流れ

  • STEP1
    寄付を申し込む
    さとふる」や「楽天ふるさと納税」から申し込みを行います。

    いなパン
    いなパン
    この時に「ワンストップ特例制度」の利用にチェックを入れます
  • STEP2
    「特産品」と「寄付金受領証明書」が届く
    自治体から特産品とその証明となる領収書「寄付金受領証明書」が届きます。
  • STEP3
    「特例申告書」に記入する
    同時に自治体から特例申請書が届きますので、記入し提出します。

注意点③共働き夫婦の場合、どちらが支払ったかを確認する必要がある

ふるさと納税は世帯単位ではなく、個人単位で考える制度です。

そのため、夫婦別々で申請をする事になります。

そのため寄付をする際はカードの名義に注意が必要です。

いなパン
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同じ名義で申請してしまうと、適切に節税できません!

注意点④ふるさと納税を行える時期を確認する

翌年度の所得税・住民税を安くするためは、1月1日から12月31日の1年間にふるさと納税を行う必要があります。

これを超えてしまうと、次年度に持ち越されてしまい、寄付する金額を調整する必要が出てきます。

まとめ

ここまで読んでいただきありがとうございました。

最後に今まで述べたことを簡単にまとめます。

ふるさと納税の基本と注意点
  • 2000円を超えて寄付した金額が節税できる
  • 寄付額の上限と期間を確認する
  • ワンストップ特例制度が簡単でオススメ
  • 夫婦ともに申請する時カードの名義に注意!
今回の
まとめ!
いなパン
いなパン
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