後悔しないためのリスク管理

【リスク許容度を超えていないか心配!】初心者が初めて資産配分を調節する方法を解説!

いなパン
いなパン
いなパンと申します!
こんなお悩みを抱えていませんか?

・大金を投資するのは怖いよ
・リスク許容度を超えないか不安なんだけど

必要な分以外はリスク資産に配分することがいいことは分かりますが、リスク許容度を超えないって難しいですよね。

1万円でも減ることが嫌な人もいれば、そうでない人もいます。

私も今まで投資をしたことがなかったので、自分がどれだけ耐えることができるのか分かりませんでした。

いなパン
いなパン
100万円とか一括で投資するとか意味わかんないと思っていました

しかし、今回初めて資産配分調整を行うために100万円を追加で投資信託を購入しました。

スポット購入

そこでなぜ一括投資に不安を持っていた自分が100万円を追加投資できたのかその理由をまとめました。

この記事を読めば、投資初心者が自分のリスク許容度内で資産配分を調整できる方法が全て分かります。

いなパン
いなパン
ではいきましょう!
投資初心者がリスク許容度内で資産配分調整する方法
  • まずは少額から積立投資を始めてみる
  • 資産が減ることを経験してから一括投資する
  • 慣れてきたらリスク資産配分を0.5〜1割ずつあげてみる
まとめ!
 

まずは少額から積立投資を始める

少額からの投資

こちらの記事「資産運用の全てが分かる!投資先・証券会社から取り崩し方まで6ステップで完全解説!」を読んでいただいた方は、「あれ?最初に一括投資をしましょう!って言ってなかった?」と思った人がいるかもしれません。

自分のリスク許容度内で最初に一括投資を行うことは正しいです。

しかし、資産運用を初めて行う人は「少しでも損になってしまうと怖い」と思う人がいると思います。

いなパン
いなパン
私のことですね!

そのため、資産運用を初めてすぐにまとまった金額を一括投資するのではなく、まずは数万円の積み立てから始めました。

変な言い方をすると資産運用を初めてすぐに「0円一括投資を行った」ということです笑

数万円という少額から資産運用を始めましたが、値動きを気にしないように考えていても毎日チェックしてしまっていました!

いなパン
いなパン
投資初心者あるあるだと思います!

少額から積み立て投資をすると自分のリスク許容度が分かりやすい

少額から積み立て投資をすると少しずつリスク資産の割合が増えていくことになるので、自分のリスク許容度が分かりやすいです。

少額投資であれば、含み損の額も5000円や1万程度になります。

少しずつ金額が上がっていくことで「あ、自分は50万含み損になったら落ち着かないな」「私は200万含み損になっても以外と大丈夫」といった自分のリスク許容度が体感的に分かりやすくなります。

私は数万円の積み立てを半年間を行うことで、意外と数万〜数十万「資産が減ってもあまり焦らないぞ」というのが分かりました。

そのため、今回100万円を一括投資することができたのです。

いなパン
いなパン
初めてリスク許容度に合わせて資産配分を調整できました!

少額から積立投資を始めるメリット

・少しづつ増えていくので自分のリスク許容度が分かりやすい

いなパン
いなパン
もし「5000円や1万円の含み損でも耐えられない」という方はこれ以上リスク資産を増やすことはオススメしません

株価の下落を経験してから一括投資をする

株価の下落で自分のリスク許容度を見直せる

資産が減ることを経験する

2019年コロナによる世界的な株価の下落がありました。

自分にとっては初めての経験です。

私はeMAXSIS Slim全世界株式(オールカントリー)に投資を行っていますので、例外なく株価が下落しました。

出典;eMAXSIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

現在(2020年8月)は株価が回復してきていますが、当時は株価の下落が止まらなかったのを覚えています。

しかし、株価の下落が止まらなくても特に焦ることなく普段の生活を続けることができました。

リスク資産を余剰資金で運用していたため、「最悪これが0になっても生活できる」というのが身をもって経験できたのも大きかったです。

いなパン
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この下落のおかげで、自分はもう少しリスクを高くとっても大丈夫なことが分かりました

資産が減ることを経験してから一括投資を行うメリット

より自分に合ったリスク許容度に調整することができる

慣れてきたらリスク資産配分を0.5〜1割ずつ上げてみる

積立金額を上げる

少額からの積立投資・株価の下落による資産の減少を経験することで、現在の資産配分が自分にとって正しいのかが分かります。

私の場合は株価が下落を続けていても特に焦ることなく普段の生活を続けることができたので、もう少しリスクをとった方が良いことが分かりました。

調整前の資産配分

資産配分調整前は、リスク資産と現金の割合が5:95でした。

そのため、今回10%ほどにあたる100万円を追加投資することに決めたのです。

資産配分を調整したことでリスク資産と現金の割合が15:85になりました。

調整後の資産配分

これからも少しずつリスク許容度の範囲内でリスク資産の割合を増やしていきます。

まとめ

ここまで読んでいただいてありがとうございました。

最後に今回のポイントをまとめます!

リスク許容度内で資産配分調整する方法
  • まずは少額から積立投資を始めてみる
  • 資産が減ることを経験してから一括投資をする
  • 慣れてきたらリスク資産配分を0.5〜1割ずつあげてみる
まとめ!
 
いなパン
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