この記事だけで資産運用の全てが分かる！投資先・証券会社から取り崩し方まで8ステップで完全解説！

はじめまして。いなパンと申します！

ネットや本を参考に株式投資を始めようとした初心者が「結局どうすればいいの？」と最初の一歩で挫折してしまうケースは非常に多いです。

いろいろ投資方法を試してみた結果、結論は王道と呼ばれる名著から学ぶことが一番だと分かりました。

例えばこちらの本です↓

【投資の本質を知る】オススメ本：チャールズ・エリス著「敗者のゲーム」とは【要約・感想】 今回は投資の王道を知る事ができる本を紹介します。 それはチャールズ・エリス著の「敗者のゲーム」です。 敗者のゲームpost...

とてつもなく頭が良い方々が、過去のデータを分析し数字上でその投資方法が正しいことを証明しています。

そこでこの記事では、投資に興味を持った20〜30代の忙しい共働き世代にむけて、名著から学んだ知識を現代版に翻訳し超初心者向けに基本から投資先・投資方針・取り崩しまでまとめて解説します。

この記事を読めば、「ゼロから株式投資を始める超初心者が迷わず株式投資を行える本当に必要な方法」が全て分かります。

投資方法の結論

「とにかく先に投資方法の結論を教えて！」って方はこちらです。

これだけです！

詳しい内容は次のステップ１〜８で述べていきます！

ステップ1：現時点の資産額・余剰資金を求める。

まずは「自分の資産額はいくらか」を把握する必要があります。

なぜなら自分の資産額を正しく知っていないと、適切に資産配分することができないからです。

10分でできる資産額の簡単な求め方

とは言っても実際に資産額を正しく把握するのって、手間がかかるし意外と難しいですよね？

しかし、アプリを使えば簡単にいつでも正しい資産額を把握することができます。

私はこのアプリを使って自分の資産額を把握しています。

【自動で家計簿作成】時間がない共働き夫婦にオススメアプリ「マネーフォワードME」 家計簿をつけようとしてもなかなか続けることができない方は多いです。 しかし、「自動で家計簿をつけてくれるアプ...

・【マネーフォワードME】毎回手動でやらないといけないこと３つとそのやり方

ステップ2：自分だけの資産配分を決める

なぜ資産配分を決める事が重要なのか

①投資リターンの90％以上は資産配分で決まる

投資リターンの90％以上は資産配分からもたらされ、銘柄選択やマーケット・タイミングの効果は副次的なものである。

引用；敗者のゲーム

そのため「資産配分を決める」ことが資産運用にとって最も重要になります。

②資産配分の比率を変えても投資効率（シャープレシオ）は変わらない

資産額が1000万円。リスク資産のリターンを5％、リスクを10％と仮定します。

「現金（無リスク資産：リターンはゼロとする）」と「リスク資産」には相関関係はありません。

そのためこの割合をいくつに設定しても、自分の資産全体の投資効率（シャープレシオ：＝リターン/リスク）は変わりません。

つまり、どんな割合に設定してもリスク資産の投資効率と一致します。（現金100％の場合は除きます）

結局のところ自分の金融資産の中から「現金（無リスク資産）」と「リスク資産」の比率を適切な値に調整すること」が資産運用です。

リスク許容度とは？

現金（無リスク資産）とリスク資産の割合を決定するときに、必要となるのが「リスク許容度」という考え方です。

2種類ある余剰資金の求め方

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ステップ3：投資先はeMaxsisslim全世界株式（オールカントリー）

投資信託とETFはどちらがいいのか？

投資が趣味でない・本業が忙しい・投資初心者は投資信託になります。

なぜなら投資信託とETFは現在コストに大きな変わりはないからです。

その上で投資信託は手間がなく簡単です。

手間が増えても長期で保有するのにバンガード社が安心するという人はVTがオススメになります。

【比較】投資信託とETFはどっちが良い？有価証券を一つにまとめて購入しようとする時「投資信託」と「ETF」の選択肢があります。 投資信託とETFどちらが良いか悩むのではな...

なぜ時価総額加重平均＋インデックス＋全世界株式なのか

・世界の情勢が今度どうなるか分からない。

・ノーベル賞を受賞している理論である「現代ポートフォリオ理論」で最も効率の良いポートフォリオと証明されたから

米国株式でなく全世界株式に投資をする理由【比較】こんにちは。いなパンです。 私が米国集中でなく世界分散投資をしている理由についてまとめたいと思います。 それでは...

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投資信託を選ぶポイント

・低コスト

・再配当型

・純資産総額

投資信託（ファンド）は何を基準にして選ぶ？選ぶポイントは何？ こんにちは。いなパンです。 投資信託を選ぶポイントについて考えます。 それではまず今回の結論です。 投資信託を選ぶポイ...

選ぶファンドはeMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）一択

理由は「業界最低水準の運用コストを将来にわたって目指し続ける」がコンセプトだからです。

他に運用コストが低いファンドが出てきても、追付いしてコストを下げるファンドです。

またFOY2019でランキング1位に選ばれており、純資産額・トラッキングエラー・信託報酬においてライバルファンドと比べバランスが良いです。

【断言します】共働き夫婦が購入する投資信託はeMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）である理由３選 ネットや書籍を見て株式投資を始めようとしても、「情報が多すぎてどの投資信託を購入すればいいのかわからない」と悩んでいませんか...

ステップ4：楽天証券を開設する

なぜ楽天証券を開設するのか？

①楽天カードで投資信託を購入にすると、5万円まで１％ポイントバックがあります。

②また楽天ポイントの内「通常ポイント」が余っていれば、投資信託をポイントで購入できます。

③他のサイトよりも楽天証券のサイトは直感的に操作しやすく、初心者にも扱いやすいです。

これら３つが他の証券にないメリットであり、「投資信託」を購入するのであれば楽天証券をオススメします。

ステップ5：決めた資産配分になるように一括投資する。

ドルコスト平均法はオススメしません

・ドルコスト平均法であれば資産配分が崩れるため

ステップ6：毎月の給料の内余剰資金を決めた資産配分になるように積立投資する。

万人にオススメできる優先順位は積立NISA→特定口座

・まずは積立NISAを利用する

・それでも追加で投資できる余力があるならば特定口座で投資

idecoは人を選びます

・idecoは資金ロックがあるため私には向きませんでした。

ステップ7：年に1〜2回ボーナスで資産配分を調整する。

現金を多く使う時もあるし、株価の変動で資産配分は崩れます。

そのため、自分の決めた資産配分になるように調整します。

ステップ8：【出口戦略】取り崩し方

取り崩し方はシンプル

貯金から必要な分を使っていきます。

そして、1年に1〜2回ボーナスの時に資産配分を調整するだけです。

セミリタイア・経済的自由の参考金額

めちゃくちゃざっくりですが、1億円株式投資に投資すると月の支出が25万以内であれば資産が減りません。

つまり経済的自由になります。

最後に皆様へ

ここまで読んでいただきありがとうございました。

適宜資産配分を調整しこの投資方針を生涯続けていく予定です。

私と同じ「一般のどこにでもいる普通のサラリーマンである」友人にもオススメしている「シンプルで効率が良く生涯続ける事ができる方法」だと思います。

記事の内容に間違い・コメント・質問などがある場合は、ご連絡お願いします。

最後にお約束ですが「投資は自己責任」です。

この記事はあくまで私の考え方をまとめたメモと考えていただければ幸いです。

資産運用は、使っていない資金を市場に送って必要とする人に適切に届ける行為です。

これは間接的に企業の株を購入し企業活動を応援することになります。

個人・企業・経済・社会にとって、Win -Winの関係になれるプラスサムゲームです。

この記事が必要な人に届けば幸いです。